Wind资讯数据显示◈ღღღ,截至1月22日幸福宝APP在线下载安装◈ღღღ,已有818款万能险产品发布了2024年12月份的结算利率国际绿建筑案例◈ღღღ,◈ღღღ。整体来看◈ღღღ,其中有460款产品结算利率在3%及以上◈ღღღ,占比达56%◈ღღღ;同时ManBetX万博体育◈ღღღ,有358款产品结算利率不及3%◈ღღღ。
业内人士认为◈ღღღ,整体来看◈ღღღ,万能险产品结算利率与此前相比有所下降ManBetx万博◈ღღღ,这与保险公司取得的实际投资收益情况以及监管政策密切相关◈ღღღ。目前万能险产品销售整体呈稳中微降态势◈ღღღ,其未来市场表现预计将与投资收益有较强关系◈ღღღ。
万能险产品的结算利率是保险公司向投保人分配收益的利率◈ღღღ,即投保人实际获得的收益率◈ღღღ,也是衡量其收益水平的重要指标◈ღღღ。与2024年初相比◈ღღღ,2024年12月份万能险产品结算利率整体呈下降态势◈ღღღ。
具体来看幸福宝APP在线下载安装◈ღღღ,2024年12月份◈ღღღ,上述818款万能险产品当中◈ღღღ,结算利率最高的为3.5%◈ღღღ,共有29款产品达到该结算利率◈ღღღ;相比之下◈ღღღ,2024年1月份◈ღღღ,万能险产品结算利率最高达4.5%◈ღღღ,当时结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%智能建筑保温◈ღღღ,◈ღღღ。同时◈ღღღ,去年12月份万能险结算利率平均值为2.86%◈ღღღ,而去年1月份万能险结算利率平均值为3.28%◈ღღღ。由此可以看出◈ღღღ,去年12月份◈ღღღ,无论是万能险产品的最高结算利率还是平均结算利率◈ღღღ,与去年初相比都呈下滑态势◈ღღღ。
万能险产品的结算利率受到万能账户实际投资收益情况和监管相关规定的影响◈ღღღ。一般情况下◈ღღღ,万能险的结算利率主要基于账户的实际投资收益情况◈ღღღ,但不能低于最低保证利率◈ღღღ。同时◈ღღღ,为避免结算利率大幅波动◈ღღღ,保险公司可以设立特别储备◈ღღღ,用于平滑未来的结算收益◈ღღღ。特别储备来源于实际投资收益与结算利息之差的积累◈ღღღ。
海南泰生元精算咨询服务有限责任公司创始人财经新闻◈ღღღ,◈ღღღ、英国精算师协会会员毛艳辉对记者分析称◈ღღღ,整体来看◈ღღღ,去年保险公司的投资收益面临一定压力◈ღღღ,尤其是去年上半年◈ღღღ,险资的平均财务投资收益率为2.87%◈ღღღ,而部分存量万能险产品的最低保证利率为2.5%甚至3.0%◈ღღღ,因此◈ღღღ,不少险企面临较大的利差损压力◈ღღღ,普遍调低了结算利率◈ღღღ。同时◈ღღღ,为防范利差损风险◈ღღღ,监管部门也压降了万能险的结算利率上限◈ღღღ,压降了万能险的利益演示数值◈ღღღ,引导保险公司理性应对市场变化◈ღღღ。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为◈ღღღ,近年来我国市场利率呈下行趋势幸福宝APP在线下载安装◈ღღღ,对万能险产品的结算利率产生了直接影响◈ღღღ;同时◈ღღღ,随着市场环境变化◈ღღღ,保险公司在风险管理上可能更加谨慎◈ღღღ,这也会导致结算利率下降◈ღღღ。
在结算利率持续下滑的背景下◈ღღღ,万能险市场未来将呈现怎样的走势?在业内人士看来幸福宝APP在线下载安装◈ღღღ,纵向来看◈ღღღ,万能险产品的结算利率呈下滑态势◈ღღღ,吸引力或小幅减弱ManBetx万博◈ღღღ,但横向来看◈ღღღ,在市场利率持续下降的背景下◈ღღღ,其相对优势仍然明显◈ღღღ。因此ManBetx万博◈ღღღ,整体来看◈ღღღ,预计其市场规模仍将处于稳定状态◈ღღღ,若投资收益好转ManBetx万博◈ღღღ,结算利率稳定甚至上行幸福宝APP在线下载安装◈ღღღ,还将带来市场规模上升◈ღღღ。
从去年12月份万能险产品结算利率来看◈ღღღ,818款产品中智能建筑节能◈ღღღ,◈ღღღ,仅有14款产品结算利率低于2.5%◈ღღღ,在市场利率持续下行的背景下◈ღღღ,其他理财产品收益率整体也有所下降◈ღღღ。因此◈ღღღ,毛艳辉认为◈ღღღ,万能险当前的结算利率仍有一定的竞争力◈ღღღ,同时◈ღღღ,万能险还具有最低保证利率的设计ManBetx万博◈ღღღ,其对客户仍有一定吸引力◈ღღღ。
从最低保证利率来看◈ღღღ,在2017年之前◈ღღღ,市场上曾有最低保证利率为3.5%的万能险产品◈ღღღ;自2023年8月1日起◈ღღღ,万能险最低保证利率上限下调为2%◈ღღღ;自2024年10月1日起◈ღღღ,新备案的万能险最低保证利率上限下调为1.5%◈ღღღ,并建立了与市场利率挂钩及动态调整的机制◈ღღღ。每一次最低保证利率上限下调后◈ღღღ,超过该标准的产品都停止销售◈ღღღ。可以看到◈ღღღ,当前万能险的实际结算利率整体明显高于最低保证利率◈ღღღ。
从万能险产品销售情况来看◈ღღღ,国家金融监督管理总局最新数据显示◈ღღღ,去年前11个月◈ღღღ,代表万能险保费的“保户投资款新增交费”为5438亿元ManBetx万博◈ღღღ,同比仅小幅下降1.8%◈ღღღ。
对万能险产品未来的市场走势◈ღღღ,杨帆认为◈ღღღ,预计会出现几方面的变化◈ღღღ:一是市场竞争将更加激烈◈ღღღ,保险公司需持续提高投资收益率幸福宝APP在线下载安装◈ღღღ,稳定结算利率幸福宝APP在线下载安装◈ღღღ,增强产品竞争力◈ღღღ;二是保险公司可能会持续优化产品设计◈ღღღ,将万能险与年金保险◈ღღღ、两全保险等产品组合搭配◈ღღღ,推出更多创新产品◈ღღღ,以满足消费者的多元化需求◈ღღღ;三是万能险市场份额可能会受到一定程度的挤压◈ღღღ,但仍具有独特的市场需求◈ღღღ。整体来看◈ღღღ,万能险未来仍具有较大发展空间◈ღღღ。